保监会部署保险监管工作 出问题机构将被问责

中国保监会主席吴定富在保监会三季度监管工作会议上指出，四季度要继续按照全保会和监管会的要求和部署，围绕抓监管、防风险、促发展，增强规范市场秩序的针对性，加强法人机构和高管人员监管，提高结构调整的科学性，不断完善分类监管制度，加强透明度监管，认真抓好新《保险法》的贯彻落实工作，加强对重大问题的思考和研究，对照检查各项工作的进展情况，进一步加大重点工作的推进力度，确保全年任务的顺利完成。

　　吴定富强调，要继续抓住年初财产险、人身险、保险中介等领域确定的重点，结合保险市场违规行为的新动向，加大规范市场秩序工作力度，促进保险市场秩序进一步好转。一是针对保险公司数据不真实问题，加大检查和处罚力度。切实加强对保费收入、赔款支出、手续费及其他费用列支、各项责任准备金提存真实性的监管，采取严肃处罚相关责任人、停业、吊销许可证等措施，对一些情节恶劣、涉嫌犯罪的要移送司法机关处理。二是针对银保市场发展情况，加大规范和管理力度。与银行监管部门联合制定实施银保业务规范管理规定，进一步明确银保渠道的发展重点、银保合作方式和销售模式，严格人员和网点的资格条件，加强手续费支出和银保渠道盈利性核算管理。三是针对保险公司中介业务违法违规行为，加大专项治理力度。对保险公司违反相关规定违规开展中介业务的，依法进行严肃处罚。对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，撤销任职资格或者从业资格，禁止有关责任人员一定期限直至终身进入保险业。四是针对“三假”行为特点，加大联合打击力度。加强与公安部门的执法合作，研究建立保险案件联合督办工作机制。推进打击“三假”经验做法和案件信息的交流，及时发现重大案件线索和风险隐患。

　　吴定富指出，要突出法人机构和高管人员两个关键环节，从偿付能力、公司治理等方面有针对性地加强监管。一是强化偿付能力监管的刚性约束。进一步健全偿付能力监管制度体系，制定发布产险公司动态偿付能力测试的报告编报规则，完善最低资本标准修订方案，修订保险公司次级债管理办法。加大对偿付能力不达标保险公司的监管力度，对偿付能力不达标或短期内将出现不达标的公司，严格限制公司的机构和产品审批，严格控制公司的业务规模、高管薪酬和大型固定资产购置。加强保险公司准备金监管，严厉查处违反有关规定提取准备金的行为，严肃追究公司和相关责任人的责任，严禁保险公司采取不合理提取准备金等手段调节利润水平。二是加强保险公司治理和内控监管。加强公司治理培训，提高公司治理监管的执行力；加强保险公司内控制度和年度考核机制的分析与监管，推进公司强化全面风险控制和全面预算管理；将不符合保险企业盈利规律或严重偏离行业平均状况、风险有可能不断积累、有可能危害被保险人利益的保险公司，要作为重点监管对象，对其采取必要的限制性措施；强化信息通报与责任追究，完善向公司董事会、董事、监事和主要股东的情况通报机制，研究建立违法违规责任上追一级的制度，对出现严重问题的机构，追究上级机构直至总公司及有关高管人员的领导责任。同时，根据《保险公司法人机构属地监管试点工作方案》，从11月1日开始实施法人机构属地监管试点。三是加强高管人员监管。完善高管人员不良记录档案，修订高管人员任职资格管理办法，完善高管人员任职标准，探索建立高管人员离任审计制度，防范各级保险高管人员带病上岗、带病转岗甚至带病升职，并对因管理不当、严重违法违规造成亏损的，要追究高管人员的责任。

　　吴定富表示，要立足当前，着眼长远，不断提高保险业结构调整的科学性，促进保险业在更高层次上实现可持续发展。一是通过结构调整提高产品的保障功能。大力发展保障型、期交型等内涵价值较高的业务，制定完善明确的结构调整评价指标体系，科学评估保险公司长期储蓄与保障型产品的保费水平、产品期限等，并根据评估结果实施差异化监管。二是通过结构调整扩大保险覆盖面。不断优化保险产品结构，加强改进保险产品监管，建立健全产品创新与开发管理机制；不断优化保险区域结构，支持东部地区和沿海发达地区保险业率先发展，促进中西部保险市场加快发展，推动保险试验区创新发展；加强城乡保险市场统筹发展，鼓励和引导保险机构发展多种形式的“三农”保险业务。三是通过结构调整促进稳健经营。要加强保险资产负债匹配监管，促进保险公司承保业务和资产管理协调发展。制定保险资产配置通则和保险资金投资股权、不动产管理办法等资产监管制度，适时开展投资股权和不动产试点，支持保险机构针对经济形势变化超前配置优质资产。健全保险机构投资能力评价标准，根据不同投资能力有序开放投资领域。四是通过结构调整增强可持续发展能力。要通过加强保险宣传、保险消费者教育、创新保障型产品等方式，积极引导消费者购买保障型保险。同时，通过支持和促进长期期交业务发展，增强保险业发展的稳定性和持续性。

　　吴定富要求，要在总结经验的基础上，不断完善分类监管制度，更好地发挥分类监管的作用。一是完善分类监管指标体系。以风险为核心，进一步调整和改进分类监管指标。统一产、寿险公司的公司治理和内部控制指标。根据分类监管指标，调整和优化分类监管信息系统。二是统一实施保险分支机构分类监管。制定实施保监局对保险公司分支机构的分类监管办法，形成保监会与保监局协调一致的分类监管机制。三是强化分类监督、分类指导。研究针对各类别公司的具体监管政策，将分类结果与机构、产品、高管、资金运用等监管政策相挂钩，采取差异化、针对性的监管措施，切实发挥分类监管的扶优限劣作用。

　　吴定富指出，公开公正、及时有效的信息披露，有利于增强保险公司改进内控、合规经营的自觉性和主动性。要完善信息披露制度，抓紧制定出台保险公司信息披露管理办法，要求各公司通过多种方式及时公布公司经营等相关信息，增强信息透明度，主动接受社会监督。要推进产险业务公开透明操作，建立健全承保理赔信息自主查询机制，完善理赔服务标准和车险信息平台功能，继续推广见费出单制度，逐步建立和推广保险理赔直接到客户账户制度。要加强人身险产品信息披露，严格执行最近发布的人身保险新型产品信息披露办法，进一步做好产品信息公开工作，增进消费者对保险产品的认知和理解，避免销售误导，维护被保险人利益。要加强政务信息公开，充分发挥监管信息对保险消费者和监管对象的服务作用，充分利用监管机构网站等信息化手段，及时更新和披露监管信息。

　　吴定富要求，当前和今后时期，监管机构要把落实新《保险法》作为一项重点工作，切实抓紧抓好。一是要进一步认识落实新《保险法》的重要性。要充分认识新《保险法》颁布实施的重要意义，深刻领会法律的内涵和精神实质，把贯彻落实新《保险法》作为加强改进监管、促进行业科学发展的有利契机和有效武器。二是要进一步理解落实新《保险法》的必要性。要高度重视新《保险法》的学习、宣传、实施和执行等各项工作，以法律为准绳，依法履行监管职责，不断提高监管的科学性和有效性。三是要进一步增强落实新《保险法》的紧迫性。要加紧完善相关监管制度，根据新《保险法》的要求，加快保险监管规章制度的废、改、立工作，提高保险监管制度的适用性和操作性。要坚持正确的执法原则，实行严格统一的执法标准，遵守法定的执法程序，确保新《保险法》及其配套法规得到及时有效执行。要不断强化责任意识，依法依规开展工作，规范执法行为，文明高效执法，维护良好的保险监管形象。

　　吴定富强调，做好当前和未来一段时期的监管工作，不断探索中国特色保险监管体系，必须加强对保险业发展和保险监管一些重大问题的思考研究。保险监管机构要结合各自工作职责，加强政策和理论研究，提高保险监管的战略决策和政策制定水平。要结合国内外经济社会发展的新趋势、新变化，与时俱进地加强保险基础性问题研究。要结合国际金融监管改革的经验和做法，完善和深化我国保险监管，加强对一些战略性问题的研究。要结合保险业发展实践中的热点、难点问题，不断完善监管政策，改进监管技术，丰富监管手段，强化一些应用性问题研究。同时，深入分析经济金融形势，及早谋划明年保险工作和监管工作，提高工作的主动性和前瞻性。