手机应用级支付工具将成移动支付新竞争点

事件背景：

2007年，移动电子商务市场有了进一步的发展：春秋航空公司的移动票务、中国移动的“移动影音书刊俱乐部”，都能使用户通过手机登陆WAP网站实现购物操作,一些大型电子商务网站也试图在手机上构建购物平台。商户的加入对于移动电子商务市场的发展将有较大促进作用。但是，移动电子商务中的支付问题同样是一道制约瓶颈。根据易观国际2007Q3市场监测数据，移动支付交易规模占整个电子支付市场的份额仅为1.83%。现有移动支付模式一直在培养用户上存在障碍，移动电子商务的发展较难得到突破。

易观预测：

2008年，新的基于手机应用级的支付工具将成为移动支付的新竞争点，将改善现有移动支付模式的不足。伴随着创新的支付方式，不排除第三方支付厂商与技术提供商、移动运营商间的并购与战略合作的可能性。

易观分析：

移动支付有两种方式：一是通过手机话费直接扣除，因受到金融政策管制的限制，目前只能提供小额支付解决方案。二是通过手机将信用卡与银行卡进行绑定，支付过程中直接从用户的银行账户扣款，移动运营商仅充当信息通道的作用。目前的移动支付方式较多采用第二种方式，以中国移动的“手机钱包”和中国联通的“手机银行”提供服务为主，其主要通过短信、wap上网、语音等方式实现支付。但通过短信、语音、WAP上网的方式在培养用户上一直存在障碍，主要原因体现在：

其一、运营商培养用户的动力不足。移动运营商在移动支付中提供交易界面与支付方式的选择，能够直接影响用户体验，本可成为推动培养用户的主导力量，但事实上其在支付过程中主要扮演信息通道的角色，除需承担安全性保证的成本外，移动支付对于移动运营商而言仅相当于一般移动数据业务，其积极性在一定程度上受到影响。

其二、第三方支付厂商培养用户的能力受限。虽然第三方支付方有动机有需要拓展市场培养用户，但在移动支付中，第三方支付厂商主要提供支付交易管理与平台连接作用，难以直接影响用户体验。

其三、用户体验仍有待提升，特别是用户较为关注的交易成本、交易速度与安全性问题，制约了移动支付的发展。短信方式采用明码发送，用户使用时的安全感较低，且交易速度受短信处理过程的限制；WAP上网、语音等方式存在一定的交易成本，是用户较为敏感的因素。

因此，对现有的支付方式进行一定的创新不啻为培养用户的有效尝试，这对具备动机和支付交易管理优势的第三方支付方也将是一次较好的发展机遇。在选择支付方式上，除目前推出的非接触支付方式之外，易观国际认为，最有具有可操作性的方式是基于手机应用级的支付工具。

1、该支付工具由第三方支付平台提供，可强化第三方支付平台对用户资源的管理能力，也能在使用界面观感、安全性上进行改进，提高用户体验。

2、手机移动存储卡的发展为手机存储功能提供替代选择，可同时规避SIM卡的容量和法规限制，也能避免用户变更手机号码后对支付的影响。从理论上来看，支付工具在移动存储卡中装载具有可行性。

3、交易成本可随无线上网方式的多样化发展而分散，用户对支付的关注因素将集中在支付安全性和操作的便捷性上。第三方支付公司可借鉴信用中介的模式，提升用户安全交易的信心。在操作层面上，手机装配客户端的操作便捷性优于程序繁琐的短信、语音和WAP上网模式。因此手机应用软件能够较好提升用户体验。

综合看来，移动支付的发展最终还是从用户体验的角度出发：具有良好使用界面、便捷的操作、提供安全保障的支付方式将赢得客户。

值得关注的是第三方支付厂商在移动支付中的价值的变化。传统的移动支付产业链中第三方支付受移动支付应用模式的局限，难以发挥其在支付中的作用。预计通过运营管理手机应用级软件，第三方支付厂商影响用户的能力得到提升，用户培养能力增强，亦能促进手机支付市场交易规模增长。

目前互联网第三方支付厂商在网络支付领域积累了较多的经验与用户、商户资源，因此其具备优越的进入移动支付市场的资源准备，市场排名靠前的几家互联网第三方支付厂商进入该领域的可能性较高。同时，伴随着支付方式的创新，并不排除第三方支付厂商与技术提供商、移动运营商间的并购与战略合作的可能性。

易观建议：

对于第三方支付平台：

1、吸引用户使用的关键是用户体验，其中，交易成本是用户较为敏感的因素，建议考虑用户整个支付流程中的成本制定营销策略，并对交易的安全性问题与交易界面观感进行完善。

2、关注市场潜在进入者的威胁。建议前期以拓展市场为主，加强合作商户的数量，为用户提供较好的体验，以增强用户粘性。（责任编辑：崔平）